O Citibank é a forma mais prática e barata a curto prazo.

Mas olha, queres ganhar? Leva a taça.

Rui

Mas acho estranho que estejas a “vender” cartões de crédito e não entendas a diferença entre o que é uma taxa mensal e anual. Se fizeres as contas vês, mais uma vez, que uma taxa mensal de 1,8% é superior a 23% ao ano.

E achas que isto é comparável a um crédito pessoal? Há “médiatis” mais baratos!

Acredita que isto não é nada de pessoal contra ti ou o Citibank, mas com a indústria do crédito em geral. Cada vez é mais fácil obter crédito e, aparentemente, cada vez menos se percebe do que se trata.

Claro que os cartões de crédito têm utilidade. Podem servir para safar uma pessoa em apuros (once in a lifetime) ou para obter crédito entre 20 a 50 dias sem juros. Mas não podem, nem devem, ser vistos como uma forma fácil de obter dinheiro para ter aquilo que não podemos comprar.

Há certos cartões de crédito que trazem algumas vantagens adicionais, por exemplo os seguros que mencionas. Mas o cuidado com o recurso ao crédito deve manter-se, caso contrário a factura ao longo dos anos vai ser bastante pesada.

Pagas as duas mensalmente.

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Citando:
“Quanto ao crédito pessoal, facilmente uma pessoa com um bom histórico bancário acede a taxas bem inferiores aos 11%.”

Abaixo de 1.81% também? Claro, claro.
E olha que muitos dos créditos feitos são para comprar coisas, e não apra ter no banco a anhar. E claro, que se for para comprar, mais vale usar o cartão de crédito, pois se for algo como um PC para um miudo que vai para a universidade, um dinheiro de um crédito pessoal não oferece um crédito de protecção de compras, nem outras vantagens que se tem quando se usa o cartão Citibank.

Rui

Quanto aos teus argumentos, não só são falsos como mostram que a complexidade do mundo financeiro é aproveitada para “confundir”.

Dizes que taxa do cartão citibank é 1,81%, enquanto a de um crédito pessoal é de 11%.

Para começar comparas alho com bugalhos. A taxa do crédito pessoal é anual, a do cartão de crédito é mensal.

A taxa do cartão de crédito, em termos anuais, é MUITO SUPERIOR à do crédito pessoal (cerca de 23% = 1-(1 1,8%)^12).

Quanto ao crédito pessoal, facilmente uma pessoa com um bom histórico bancário acede a taxas bem inferiores aos 11%.

Podes continuar a acreditar que o cartão de crédito que promoves é a 8ª maravilha, mas na verdade não é assim tão bom…

Ainda bem porquê?
Este é dos poucos cartão de crédito que não tem consumo obrigatório, taxa de juro mensal de 1.81% (ou 0% caso paguem até 50 dias sem juros).
E quando vejo que apanho uma pessoa de classe média-baixa ou baixa falo na vertente de crédito do cartão.
Porque se compararmos:
Mediátias (como tu próprio referiste): juro de /- 40%
Crédito Pessoal no Banco: juro de /- 11%
Cartão de Crédito Citibank: 1.81% ou 0% (cash advance é 2.99€ 3.33% do levantamento no início e 2.14% de juro).

Então, qual é melhor?
Sim, é dificil, mas não é impossível se se puxar pelos argumentos certos.

Cada vez mais há um maior número de portugueses enrascados com o raio do crédito fácil, concedido via cartões de crédito, créditos “médiatis” e produtos afins. Infelizmente nem todos dispõem da cultura financeira necessária à avaliação do risco e, pior ainda, é rara a sociedade financeira com interesse em explicá-los aos clientes.