A taxa de juro não é tudo

Muitas pessoas quando olham para um produto pensam que a taxa e juro de um produto financeiro de crédito é apenas o que interessa. Mas não é.

Vou-vos mostrar como no Cartão de Crédito Citibank Visa Classic, onde a taxa de juro é de 1.81%, supera o Cartão de Crédito “B”.

Compras anuais nos dois cartões: 2.200€
Taxa de juro mensal do cartão Citibank Gold: 1.81%
Taxa de juro mensal do cartão “B”: 0.95%

Olhando friamente para isto, teremos:
Com o cartão Citibank Classic caso tivessemos 2.200€ para pagar no inicio do ano, pagando apenas 3% +

O cartão “B” não tem o seguro exclusivo do Citibank, Best Price. Se encontrar mais barato durante oito dias, o Citibank devolve a diferença. Máximo de 500€ por sinistro e 1.000€ por ano.

Sendo assim, por um saldo anual fixo de 2.000€ (isso não acontece normalmente, é a título de exemplo), o cliente vai pagar de taxa de juro nesses dois anos menos no cartão “B”.

No entanto, ao usar so seguros Citibank, tanto aquele como outros, está a ganhar mais do que perde em taxa de juro.

Como se vê, a taxa de juro num produto é poeira para os olhos, porque mesmo sendo maior (o que quase sempre não é, porque o Citibank tem as melhores taxas do mercado), pode ter mais vantágens quando existe uma boa utilização do produto.

Isto aplica-se também a Empréstimos Bancários: que vantagens financeiras é que o empréstimo tem para o cliente? Nenhumas? Então não é “na sua casa ou na minha”, é noutro banco!

Rui